अगर आप अपने स्माल बिजनेस करना चाहते हैं या का एक्सपेंशन करना चाहते हैं, तो इसमें भारतीय स्टेट बैंक (SBI) आपकी फंडिंग में मदद कर सकता है. एसबीआई की सिम्प्लीफाइड स्माल बिजनेस लोन (SBI Simplified Small Business Loan) स्कीम में 25 लाख रुपये तक का लोन लिया जा सकता है. SBI Business Loan मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस एक्टिविटी से जुड़े बिजनेस के लिए लिया जा सकता है।
SBI बिजनेस लोन के तहत 10 लाख रुपये से 25 लाख रुपये तक की लोन राशि राशि ऑफर की जाती ह, जिसे 5 साल तक की अवधि में चुकाया जा सकता है। इस लोन में स्टॉक और रिसीवेबल्स के रूप में 10% की मार्जिन और 40% की न्यूनतम कोलैटरल की आवश्यकता होती है। यह लोन ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में दिया जाता है। आइए जानते हैं इस लोन की अन्य डिटेल…
कैसे मिलता है SBI Business Loan:
SME स्मार्ट स्कोर योजना के तहत मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेड, और सेवाओं की इकाइयों को 10 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक का लोन प्रदान किया जाता है। इसमें मार्जिन वर्किंग कैपिटल का 20% और टर्म लोन का 33% शामिल होता है। इस लोन के लिए आवेदन करने वाले चीफ प्रमोटर या चीफ एग्जीक्यूटिव की उम्र 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
SBI Business Loan के लिए पात्रता:
जिस स्थान से लोन के लिए आवेदन किया गया है, वहां कारोबारी को कम से कम 5 वर्षों से व्यवसाय कर रहा होना चाहिए। यदि व्यवसाय किराए की जगह पर है, तो मालिक के साथ रेंट एग्रीमेंट होना चाहिए। कम से कम दो वर्षों से एसबीआई में करंट अकाउंट होना चाहिए, जिसमें पिछले 12 महीनों का औसत मासिक बैलेंस 1 लाख रुपये बना हुआ हो।
अन्य पात्रता शर्तें:
- एक ही व्यवसाय में कम से कम 5 वर्षों का अनुभव।
- दो वर्षों से एसबीआई के खाताधारक होना।
- आवेदक की उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
- CIBIL स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए।
- लोन के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज़ होने चाहिए।
- किसी भी बैंक के लिए डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
SBI बिज़नेस लोन लेने की शर्तें
| उम्र | न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 65 साल |
| व्यापार अस्तित्व | न्यूनतम 2 साल |
| व्यावसायिक अनुभव | न्यूनतम 2 साल |
| ITR | पिछले 1 वर्ष का |
| लाभप्रदता | पिछले 2 साल से लाभ में होना चाहिए |
| सिटिज़नशिप | भारतीय नागरिक जिसका किसी भी बैंक या लोन संस्थान में कोई पिछला डिफॉल्ट नहीं है |
SBI Business Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज़:
SBI बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ लोन के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। कुछ सामान्य दस्तावेज़ जो आमतौर पर मांगे जा सकते हैं:
- बिजनेस प्लान
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ आवेदन फॉर्म
- KYC दस्तावेज़: जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल आदि।
- पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
- संस्थान द्वारा मांगे गए कोई अतिरिक्त दस्तावेज़
SBI Business Loan के लिए आवेदन प्रक्रिया:
ऑनलाइन आवेदन:
- एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और नेट बैंकिंग में लॉगिन करें।
- “बिजनेस लोन” पर क्लिक करें।
- अपनी जानकारी भरें जैसे कि नाम, व्यवसाय, आय, फोन नंबर, आधार कार्ड नंबर आदि।
- आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
- पात्रता पूरी होने पर लोन की राशि 24 घंटे के भीतर आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
ऑफलाइन आवेदन:
- किसी नजदीकी एसबीआई शाखा में जाएं।
- बैंक मैनेजर से बिजनेस लोन के बारे में जानकारी प्राप्त करें।
- बिजनेस लोन का आवेदन पत्र प्राप्त करें और ध्यानपूर्वक भरें।
- आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें।
- आवेदन पत्र और दस्तावेज़ों को ब्रांच मैनेजर को जमा करें।
- आवेदन पत्र की जांच के बाद, यदि सभी जानकारी सही पाई जाती है, तो 2-3 दिनों के भीतर लोन मंजूर किया जाएगा।
लोन की प्रोसेसिंग फीस और ब्याज दरें:
SBI की वेबसाइट के अनुसार, सिंप्लीफाइड स्मॉल बिजनेस लोन के लिए 7500 रुपये प्रोसेसिंग फीस देनी होगी। इसमें प्रोसेसिंग फीस, ईएम चार्जेज, डॉक्यूमेंटेशन चार्जेज, जांच-पड़ताल, कमिटमेंट चार्जेज और रेमिटेंस चार्जेज शामिल हैं। लोन की समीक्षा हर 2 साल में की जाएगी और वार्षिक समीक्षा भी होगी। टर्म लोन/ड्रॉपलाइन OD के लिए चुकौती अवधि 7 साल से अधिक नहीं होगी, जिसमें 6 महीने का मोरेटोरियम पीरियड मिल सकता है।
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